Assurance Auto le système de Bonus-Malus

Le système de bonus-malus est un élément important du marché de l’assurance automobile. En respectant les règles de conduite et en évitant les accidents, vous pouvez bénéficier d’une prime d’assurance moins élevée grâce à un CRM plus bas.

bonus malus

Qu’est-ce que le système de Bonus-Malus ?

Le système de bonus-malus est un système de réduction/récompense pour les conducteurs automobiles en fonction de leur historique de conduite. Le système utilise un coefficient de réduction/majoration (CRM) qui est appliqué sur la prime d’assurance de base.

Le coefficient initial est de 1,00, qui est le coefficient de base pour tout nouveau conducteur. Si le conducteur ne cause aucun accident pendant la période d’assurance, le CRM diminue l’année suivante. En revanche, si le conducteur est responsable d’un accident, le CRM augmente l’année suivante.

Comment fonctionne le système de Bonus-Malus ?

Le système de bonus-malus est basé sur un cycle annuel. Chaque année sans accident, le conducteur bénéficie d’une réduction de 5% sur sa prime d’assurance.

Le CRM peut être réduit jusqu’à 0,50, ce qui signifie que le conducteur bénéficie d’une réduction de 50% sur sa prime d’assurance. En revanche, si le conducteur est responsable d’un accident, le CRM augmente de 25% l’année suivante.

Si le conducteur est responsable de deux accidents dans la même année, le CRM est multiplié par 1,25. Si le conducteur est responsable de trois accidents dans la même année, le CRM est multiplié par 1,50.

Comment le système de Bonus-Malus affecte-t-il le coût de votre prime d’assurance ?

Le coût de votre prime d’assurance est directement lié au CRM. Plus votre CRM est élevé, plus votre prime d’assurance est élevée.

En revanche, plus votre CRM est faible, plus votre prime d’assurance est faible. Il est donc dans votre intérêt de conduire prudemment et d’éviter les accidents afin de maintenir un CRM faible et ainsi bénéficier d’une prime d’assurance moins élevée.

Comment utiliser le système de Bonus-Malus à votre avantage ?

Le système de bonus-malus est conçu pour encourager les conducteurs à conduire prudemment et à éviter les accidents. Vous pouvez utiliser ce système à votre avantage en suivant ces conseils :

  • Conduisez prudemment : En respectant les règles de conduite et en évitant les situations risquées, vous pouvez réduire les risques d’accident.
  • Évitez les accidents : En cas d’accident, essayez de régler les dommages à l’amiable si possible. En effet, si vous êtes responsable d’un accident, cela aura un impact sur votre CRM et sur le coût de votre prime d’assurance.
  • Choisissez une assurance avec un CRM initial bas : Les assureurs ont des coefficients de départ différents. Il est donc judicieux de choisir une assurance qui offre un CRM initial bas afin de bénéficier de primes d’assurance plus avantageuses.
    • Utilisez des dispositifs de sécurité : L’utilisation de dispositifs de sécurité tels que des alarmes, des antivols et des caméras de recul peut réduire le risque de vol ou d’accident. Certains assureurs offrent même des réductions de primes pour les véhicules équipés de tels dispositifs.
    • Soyez fidèle à votre assureur : En restant fidèle à votre assureur et en renouvelant votre contrat chaque année, vous pouvez bénéficier de réductions de primes supplémentaires.

    En suivant ces conseils, vous pouvez maximiser les avantages du système de bonus-malus et ainsi bénéficier de primes d’assurance plus avantageuses.

Comment fonction l’augmentation assurance malus

L’augmentation de l’assurance malus est une conséquence directe de l’accumulation de sinistres ou d’infractions routières. Plus un conducteur est impliqué dans des accidents ou des infractions, plus son coefficient de réduction-majoration (CRM) augmentera, entraînant ainsi une augmentation de sa prime d’assurance automobile.

Le système de bonus-malus est basé sur une échelle de 25 niveaux, allant de 0,50 pour les conducteurs les plus prudents jusqu’à 3,50 pour les conducteurs les plus imprudents. À chaque sinistre responsable ou infraction routière, le CRM du conducteur est augmenté de 25%, ce qui se traduit par une augmentation de la prime d’assurance.

Par exemple, si un conducteur avec un CRM initial de 1,00 est responsable d’un accident, son CRM sera augmenté de 0,25, passant ainsi à 1,25. Cela se traduira par une augmentation de 25% de sa prime d’assurance. Si ce conducteur est responsable d’un deuxième accident, son CRM sera augmenté de 0,25 supplémentaire, passant ainsi à 1,50, entraînant une nouvelle augmentation de sa prime d’assurance.

L’augmentation de la prime d’assurance peut être significative pour les conducteurs qui ont un historique d’accidents ou d’infractions. Dans les cas les plus graves, les conducteurs peuvent même être exclus de certaines assurances ou se voir proposer des primes d’assurance prohibitives.

En résumé, l’augmentation de l’assurance malus est un mécanisme destiné à inciter les conducteurs à adopter des comportements responsables sur la route.

Les conducteurs qui ont un historique d’accidents ou d’infractions doivent s’attendre à des primes d’assurance plus élevées en raison de leur CRM plus élevé. Il est donc important de respecter les règles de conduite et de prévenir les accidents pour éviter une augmentation de l’assurance malus.

Voici un tableau explicatif pour mieux comprendre l’échelle de bonus-malus et son impact sur la prime d’assurance automobile :

CRM Coefficient de Réduction/Majoration Impact sur la prime d’assurance
0,50 50% de réduction Prime d’assurance la plus avantageuse
0,54 46% de réduction -6% sur la prime d’assurance
0,67 33% de réduction -17% sur la prime d’assurance
0,80 20% de réduction -30% sur la prime d’assurance
1,00 0% de réduction ni majoration Prime d’assurance standard
1,125 12,5% de majoration +12,5% sur la prime d’assurance
1,25 25% de majoration +25% sur la prime d’assurance
1,50 50% de majoration +50% sur la prime d’assurance
1,75 75% de majoration +75% sur la prime d’assurance
2,00 100% de majoration Prime d’assurance la plus chère

Comme vous pouvez le voir dans ce tableau, plus le CRM est élevé, plus la prime d’assurance automobile est élevée. Les conducteurs ayant un CRM de 1,00 bénéficient d’une prime d’assurance standard, tandis que les conducteurs ayant un CRM de 2,00 ont la prime d’assurance la plus élevée.

Il est important de noter que le CRM initial peut varier en fonction de l’âge du conducteur, de l’ancienneté de son permis de conduire et de son expérience en tant que conducteur. Les jeunes conducteurs ont généralement un CRM initial plus élevé que les conducteurs expérimentés.

Cependant, en adoptant des comportements responsables sur la route et en évitant les sinistres, les conducteurs peuvent réduire leur CRM et ainsi bénéficier de primes d’assurance plus avantageuses.

Assurance auto : Termes clés expliqués

Franchises et indemnisations

agent assurance

La franchise d’assurance est le montant à votre charge lors d’un sinistre. Elle influence votre prime d’assurance. Cela peut être avantageux pour ceux qui sont prudents sur la route et qui ont peu de risques d’accidents.

Assurance au kilomètre

pay as you drive

L’assurance au kilomètre est aussi appelée “Pay as You Drive”. Vous payez selon le kilométrage réel. L’assurance au kilomètre est une solution juste et économique pour les petits utilisateurs. Elle offre une couverture adéquate tout en économisant de l’argent.

La carte verte

protection

La carte verte prouve que vous êtes bien assuré. Elle est essentielle lors d’un contrôle routier. Elle atteste que le conducteur a souscrit une assurance automobile et garantit une indemnisation en cas de dommages

Bonus malus

Collision

Le système bonus-malus ajuste la prime d’assurance auto selon l’historique de conduite. La bonus malus définition repose sur un coefficient variant de 0,5 à 3,5. Un conducteur sans accident bénéficie d’un bonus, réduisant sa prime jusqu’à 50%.

Relevé d’information

document

Le relevé d’information est un document essentiel dans le domaine de l’assurance automobile. Il s’agit d’un récapitulatif détaillé de l’historique d’assurance d’un conducteur, qui comprend des informations sur les sinistres, les résiliations et les garanties souscrites. 

Assistance Dépannage

depannage

L’assurance auto dépannage est une option souvent méconnue mais essentielle pour les conducteurs. En cas de panne ou d’accident, cette garantie permet d’obtenir rapidement une assistance technique et de bénéficier d’un dépannage sur place=

Résiliation loi hamon

La résiliation loi Hamon définition est une mesure législative qui permet aux assurés de résilier leur contrat d’assurance auto à tout moment après la première année d’engagement, sans frais ni pénalités. Cette disposition vise à favoriser la concurrence entre les compagnies d’assurance

Assistance auto 24h/24

auto

L’assistance auto 24h/24 est un service fourni par les compagnies d’assurance qui vous assure une assistance en cas de problème lié à votre véhicule, quelle que soit l’heure du jour ou de la nuit. Cela signifie que si vous avez une panne, un accident ou tout autre incident sur la route