Plan Epargne Retraite avec Swisslife
- Mis à jour le
- août 8, 2024
- Note de 4,7/5 sur Trustpilot
À la retraite, vous pourrez disposer librement de l’épargne constituée sur SwissLife PER Individuel, sous forme de rente ou de capital ibéré en une fois ou de manière fractionnée. Vous pourrez également combiner les deux modalités de retrait
Avec l’allocation libre, Swiss Life vous propose un large choix de supports financiers (unités de compte) pour faire fructifier votre épargne retraite. Si vous optez pour l’un des quatre fonds profilés, Swiss Life vous libère de la surveillance et de la gestion régulière.
Un avantage fiscal incontournable
Si vous exercez une profession libérale ou si vous êtes travailleur indépendant, vos cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans le respect des limites en vigueur (article 154 bis du Code général des impôts). Exemple : pour un versement de 300€ par mois, soit 3 600€ à l’année, l’économie d’impôt s’élève à 1 080€ (hypothèse de TMI de 30%).
Une liberté dans l’alimentation de votre contrat
Vous pouvez effectuer sur votre nouveau contrat des versements volontaires déductibles de vos revenus ou non. Celui-ci pourra également accueillir des transferts de vos anciens contrats de retraite (PERP et assimilés, Madelin, PERE, article 83, PERCO) ou vos plans d’épargne retraite (PER).
Vous êtes professionnel, indépendant, chef d’entreprise ?
Avec SwissLife PER Individuel, vous pouvez déduire les versements volontaires sur votre contrat, au titre de la fiscalité Madelin, dans la limite de 10 % de la fraction de votre bénéfice imposable, retenue à concurrence de huit PASS, auxquels s’ajoutent 15 % de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond. Et au minimum, vous bénéficierez de la déductibilité sur 10 % du PASS.
Un large choix de supports d’investissement
Selon votre objectif et votre sensibilité au risque, vous pouvez répartir vos versements parmi plus de 550 autres fonds gérés par Swiss Life Asset Managers, Swiss Life Gestion Privée et par une sélection d’autres sociétés de gestion reconnues, telles que Carmignac Gestion, Lazard Frères Gestion, Rothschild & Cie Gestion, Fidelity Investments Lux. SA
Vous optez pour la rente viagère
Swiss Life vous proposera un large choix d’options pour s’adapter parfaitement à votre situation et à vos objectifs.
Vous êtes célibataire ? Votre conjoint dispose de revenus suffisants ?
La rente à vie non réversible : Vous percevez un complément de revenu régulier jusqu’à la fin de votre vie.
Vous souhaitez sécuriser l’avenir de votre conjoint ou d’un proche si vous veniez à décéder le premier ?
La rente à vie réversible de 30 % à 100 % : À votre décès, le bénéficiaire désigné percevra un complément de revenu versé à vie, d’un montant pouvant aller de 30 % à 100 % de votre rente.
Vous souhaitez garantir à un proche un revenu régulier sur une période déterminée en cas de décès prématuré ?
La rente à vie avec annuités garanties (nombre d’annuités garanties égal, au maximum, à l’espérance de vie théorique diminuée de 5 ans au moment de la liquidation : Vous percevez un complément de revenu jusqu’à la fin de votre vie. En cas de décès pendant la période de garantie, le bénéficiaire désigné percevra l’intégralité des annuités garanties restantes.
Vous souhaitez moduler le montant de votre complément de revenu pendant les premières années de votre retraite ?
La rente à palier entre – 50 % et + 50 % : En fonction de vos besoins et projets à court ou moyen termes, vous adaptez le montant initial de votre complément de revenu à la hausse ou à la baisse pendant une période de 3 à 10 ans.
Vous souhaitez protéger vos revenus contre les effets de l’inflation ?
La rente indexée de 2 % par an : Votre rente est revalorisée de 2 % au minimum chaque année.