Assurance obsèques

Assurance obsèques : Comment ça fonctionne ?

L’assurance obsèques est un contrat que vous pouvez souscrire auprès d’un assureur. Elle garantit que vos frais d’obsèques seront couverts, en totalité ou en partie, selon la formule que vous avez choisie. Vous pouvez opter pour un capital obsèques qui sera versé à vos proches lors de votre décès ou pour une prestation d’obsèques qui prendra en charge les frais liés à votre enterrement.

Les avantages de l’assurance obsèques

L’assurance obsèques est un moyen pratique pour prévoir et financer ses funérailles, sans avoir à imposer cette charge à ses proches. Elle permet également de bénéficier de tarifs avantageux, en souscrivant à un contrat à un âge plus jeune. Les cotisations sont calculées en fonction de l’âge de l’assuré et de la formule choisie. Il est donc recommandé de souscrire à une assurance obsèques le plus tôt possible pour bénéficier des tarifs les plus avantageux.

Les différentes options d’assurances obsèques

Il existe plusieurs types d’assurances obsèques sur le marché, chacune avec ses avantages et ses inconvénients. Voici un aperçu des principales options :

• L’assurance en capital : elle prévoit le versement d’un capital à vos proches lors de votre décès. Ils sont libres d’utiliser cet argent comme ils l’entendent, pour financer vos funérailles ou pour toute autre dépense.
• L’assurance en prestation : elle prend en charge l’organisation et le financement de vos funérailles. Vous pouvez choisir le type de cérémonie que vous souhaitez, ainsi que le lieu et la date.
• L’assurance mixte : elle combine une assurance en capital et une assurance en prestation. Vous avez donc à la fois un capital versé à vos proches et une prestation qui prend en charge vos funérailles.

Comment choisir son assurance obsèques ?

Le choix de son assurance obsèques dépend de ses besoins et de son budget. Il est important de comparer les offres et de vérifier les garanties proposées. Il est également recommandé de lire attentivement les conditions générales du contrat, pour éviter les mauvaises surprises.

Anticiper ses obsèques : quel contrat choisir ?

Selon les formules, les contrats obsèques permettent de prévoir le financement et éventuellement l’organisation des obsèques. Ils constituent donc une solution pour ceux qui ont la volonté d’anticiper leurs obsèques. Reste à choisir le bon contrat, c’est-à-dire celui qui va offrir les garanties qui répondent aux motivations et aux attentes exprimées par le souscripteur.

Analyser ses motivations

C’est une phase essentielle car elle permet de mettre à jour les besoins assurantiels.

Financer ses obsèques

La motivation principale est essentiellement financière. C’est le cas des souscripteurs qui souhaitent laisser à leurs proches un capital suffisant pour payer les obsèques sans anticiper leur organisation pratique. Ils laissent à leur entourage le soin de traiter avec l’opérateur funéraire de leur choix au moment voulu.

Financer et organiser ses obsèques

S’ajoute à la préoccupation du financement, le souhait d’organiser en détail le déroulement de ses obsèques, pour décharger ses proches ou pour exprimer ses volontés.

Choisir son contrat obsèques

Le contrat de capital : pour financer ses obsèques

C’est un contrat d’assurance obsèque qui permet de prévoir un capital en vue du financement des obsèques.
Toutefois ce capital n’est pas contractuellement affecté à la couverture des frais d’obsèques et aucune prestation funéraire n’est prévue.

Le souscripteur détermine le niveau de financement et désigne un bénéficiaire qui peut être une personne physique ou morale.
Au décès de l’assuré, le bénéficiaire désigné dispose librement du capital :

pour financer ou non les obsèques ;

pour choisir les prestations funéraires.

Dans le cas où c’est une société de pompes funèbres qui a été désignée comme bénéficiaire, elle perçoit, au décès de l’assuré, le capital en règlement partiel ou total des frais d’obsèques. Si le montant du capital est supérieur à la facture des obsèques, le solde est reversé aux bénéficiaires désignés de second rang.

Des garanties d’assistance peuvent compléter le contrat de capital : rapatriement du corps du défunt et des personnes l’accompagnant au moment du décès, transport de la famille, aide à domicile.

Le contrat de prestations d’obsèques à l’avance : pour financer et organiser ses obsèques

C’est un contrat qui prend en charge le financement des obsèques et l’organisation de celles-ci. Il combine un contrat d’assurance vie et un contrat de prestations funéraires, ce qui implique obligatoirement l’action conjointe d’un assureur et d’un opérateur funéraire.

La partie financement

Elle s’appuie sur un contrat d’assurance vie par lequel l’assureur s’engage à verser, au décès de l’assuré, le capital à l’opérateur funéraire désigné comme bénéficiaire.

La partie organisation

Elle repose sur un contrat de prestations d’obsèques adossé au contrat d’assurance vie.
Le souscripteur prévoit les produits et les prestations funéraires et organise à l’avance sa cérémonie d’obsèques.

Les prestations funéraires

 

L’opérateur funéraire a l’obligation de détailler les produits et les prestations qu’il s’engage à réaliser ainsi que les biens et services funéraires qui ne sont pas couverts.

Enfin, le contrat doit mentionner la faculté pour le souscripteur de modifier à tout moment certaines prestations (nature des obsèques, mode de sépulture…) ainsi que l’opérateur habilité désigné pour exécuter les obsèques.

L’engagement financier

Le contrat doit faire apparaître de manière claire : si le capital souscrit couvre intégralement les prestations d’obsèques prévues au contrat, quelle que soit l’évolution des prix de prestations funéraires ;
si les ayants droit peuvent avoir à régler un supplément financier ;
s’ils peuvent percevoir une somme correspondant à la différence entre le capital majoré des intérêts produits et le montant des obsèques ou la baisse des prix des prestations funéraires.